Ante la actual crisis y aumento de las familias que tienen que pagar deudas, bien sean deudas con la Seguridad Social o por préstamos personales se han extendido diversos procedimientos para cancelar deudas. La reunificación de deudas es una de las que más adeptos está ganando, y consiste en convertir los préstamos de consumo (bien sea hipotecas, créditos personales, tarjetas de crédito) en un crédito hipotecario que denominamos reunificación de deudas. De esta manera se amplia el plazo de pago y disminuye el interés. Por ello en principio parece una buena solución.
Es interesante para las familias que necesitan liquidez, con la reunificación de deudas conseguimos rebajar la cuota mensual y aumentar nuestro poder adquisitivo. A primera vista es muy atractivo, y existen entidades que realizan la reunificacion de deudas con absoluta transparencia, pero la proliferación de entidades que ofrecen reunificaciones de créditos nos obliga a ser precavidos. Antes de optar por este tipo de operación, tenemos que analizar todos los aspectos de la operación: si existen costes de tramitación y formalización. Es común que los créditos cancelados puedan aplicar penalizaciones, igualmente la modificación de hipotecas acarreará gastos de notario, impuestos y comisiones. Asimismo, si realizamos la reunificación de deudas con una entidad no bancaria, esta tendrá igualmente una comisión por su “negociación” con los bancos o cajas con quienes teníamos deudas.
Estas son algunas de las entidades que proporcionan servicios de reunificación. No recomendamos ninguna en particular, sino investigar sus características y decidir en base a la que ofrezca las condiciones más veraces.
Negoziaplus: prometen un solo pago mensual y podrás disponer de más dinero todos los meses consiguiendo un ahorro de hasta el 50%.
Freedom Finance: ofrecen un estudio de tu situación totalmente gratuito y sin compromiso.
Credifinancial: aseguran unificar tu préstamo y otros deudas en una sola cuota, lo que puede suponer una reducción de hasta un 70% en sus pagos mensuales.
La reunificación como producto bancario es muy interesante y por ello no debemos renunciar en caso de ser la última opción, pero siempre elegir la entidad bancaria que mejores garantías nos ofrezca a la hora de reunificaciones. Por ello, el Banco de España, a través de su Portal del Cliente Bancario, ofrece periódicamente consejos para los clientes o futuros clientes de reunificación de deudas, así como para el amplio espectro de servicios ofrecidos por bancos y cajas. Nos vemos en deudasno.com
Debemos hacernos a la idea que las deudas Seguridad Social debe ser siempre la primera de las deudas que tenemos que pagar. Las administraciones públicas son bastante serias con el cobro de deudas, por lo que su estilo es cobrar vía embargo de bienes, embargo de cuentas, etc. En caso contrario, si tenemos deudas Seguridad Social y queremos aplazarlas, tendremos que cumplir diversos requisitos para poder pagar nuestras deudas con seguridad social de forma más cómoda.
Hay que asegurarse que nuestras deudas son aplazables, ya que existen algunas que no lo son:
-Cuotas de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.
-Aportaciones de los trabajadores.
Asimismo suelen no concederse aplazamiento a aquellas deudas que no superen los 1200€, a no ser que demostremos que realmente nos es imposible hacer frente a las deudas Seguridad Social, caso en que suele ser concedido el aplazamiento de la deuda.
Afortunadamente, la página de la Seguridad Social nos ofrece una amplia información sobre el procedimiento de aplazamiento de deudas, de forma que podemos consultar todos los requisitos e impresos que debemos realizar para conseguir nuestro objetivo. Consulta la legislación oficial de forma que puedas estar seguro de cómo poder pagar deudas.
Cuando queremos pedir un préstamo, ya sea crédito hipotecario o crédito de consumo, la entidad financiera (es aconsejable que sea un banco o caja pues ofrece más garantías) hará comprobaciones en registros de deudas impagadas para comprobar si nuestro nombre consta en ellos. Dependiendo del tipo de deudas que podamos haber contraido, nos incluirán en un registro o en otro.
En RAI aparecen cheques, pagarés, letras aceptadas y créditos de los que no hemos conseguido solucionar nuestras deudas. La inclusión en este registro de deudas es automática en cuanto se produce nuestro impago, pero sin embargo no es igualmente eficiente cuando se produce el pago de la deuda. Es por ello que debemos informar y demostrar la cancelacion de deuda en cuanto lo hagamos, intentando acortar en lo posible el proceso.
ASNEF es otro registro de morosos dedicado a informar de deudas con seguridad social, deudas con hacienda, y deudas con entidades de tarjeta de crédito. Este registro es más laxo a la hora de permitir la incorporación de datos sobre deudas. Aquí se incorporan asimismo las deudas de compañías telefónicas, las cuales no siempre son correctas. Por ello, en caso de que aparezca en el registro que tenemos deudas, lo primero es comprobar la veracidad de dichas deudas, para en caso de que sean incorrectas tramitar la pertinente reclamación ante la agencia de protección de datos y denunciar por calumnias.
Finalmente y para total tranquilidad nuestra, existe otra base de datos sobre deudas del Banco de España. En ella aparecen deudas por préstamos, por lo que en caso de duda es recomendable consultarla. En caso de que no sepamos como solucionar deudas, existen diversos procedimientos, créditos hipotecarios, créditos personales, renegociación de deudas y el más reciente, reunificación de deudas. Es importante que conozcamos todas sus condiciones, en próximos articulos de deudasno.com analizaremos estos procedimientos para solucionar deudas.
